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Cómo prevenir fraudes online

Un correcto manejo de la prevención de fraudes limitará el éxito de los ataques fraudulentos y conocer cuál es la mejor manera de prevenir será nuestra carta de presentación más poderosa para nuestros clientes.

Con el avance de la tecnología, los medios digitales han ido cambiando, sobre todo luego de la pandemia, y no ha sido la excepción para los fraudes cibernéticos, ya que éstos también han ido en aumento.

Actualmente la tecnología más sofisticada, robusta e importante es el uso de inteligencia artificial y machine learning, ya que permite que los softwares aprendan los patrones y comportamientos que se detectan de los clientes. Estas tecnologías te permiten trabajar con una cantidad importante de datos y gracias al proceso de almacenamiento que tienen van recopilando todos los patrones de consumo y transacciones de los comercios. Estos son esenciales para nosotros al momento de la toma de decisiones ya que influyen directamente en los controles que realizamos y permiten reducir las falsas alarmas en el proceso de detención de fraudes identificando situaciones que una persona no podría realizar.

Para la prevención de fraude en nuestra pasarela de pago buscamos siempre la correcta transaccionalidad o el proceso más limpio de ventas que los comercios puedan tener. Adicionalmente, contamos con una certificación de 3Ds 2.0, el cual es un proceso de validación de las transacciones que se complementa con una herramienta de monitoreo de fraude llamado RBA, la cual nos confirma que transacciones puedan ser autenticadas o no, permitiendo el rechazo de las transacciones sospechosas y generando alertas que nos permiten minimizar la exposición de pérdida.

 

Un caso especifico:

Hemos tenido casos de comercios “fantasmas” que se afilian a la pasarela con la única finalidad de realizar fraude. Los cuales pasan por un proceso de evaluación que comienza en la Unidad de Negocios y pasa por una serie de validaciones por parte del área de prevención. En algunos casos estos comercios “fantasmas” han presentado su esquema en regla, pero detectamos que han sido creados para gestiones fraudulentas y se corrobora todo ello con la detección de movimientos irregulares en las cuentas, que comienzan aparentando tener un comportamiento normal pero luego son validadas por los bancos y entidades emisoras resultando ser transacciones fraudulentas. Por ello resulta muy importante el monitoreo transaccional y la revisión de las evidencias cuando se observan transacciones con patrones inusuales. Al identificar este tipo de comercios se realiza una investigación y precedemos a cortar la relación comercial. Asimismo, son reportados a las marcas de tarjetas o procesadores a fin de que se incluyan en sus bases negativas y evitar se trasladen a otro adquirente.

Todo ello no sería posible sin el monitoreo constante para la prevención del fraude.

 

César Guarniz

Especialista en Prevención de Fraudes

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